信用卡贷款和分期付款的成本陷阱

信用卡贷款和分期付款的成本陷阱

前幾天我接到中信銀行客服的電話。銀行聲稱可以給我提供8萬元的信用貸款,該貸款可立即提取到銀行借記卡里,然後我在1年內或3年內分期償還。 更好的一點是該貸款是免息的,只是每個月要付一些手續費。每個月手續費大約是貸款額的0.7%(大致是這個數,具體多少記不清楚了)。直接用0.7%的手續費估算出其年利息成本為0.7%×12=8.4%。如果勉強可以接受的話,就落入了銀行的圈套。 這個圈套在於,和一般房貸的分期償還時每期只用支付當期貸款餘額的應計利息不一樣,這個貸款每個月的手續費的計算基準是基於最開始的總貸款額。這意味著,即使你最後一期本金只剩下一點點,你也需要按照全部貸款額支付利息(它們叫手續費)。 這也意味著這個貸款實際成本接近8.4×2=17%。這個成本顯然太高了。但我不知道有多少使用這個款項的人意識到他們支付了17%而不是8%的成本。 大多數信用卡分期付款採取類似的方法,實際成本都是名面上的成本的兩倍。除非明確說明免除手續費,信用卡的分期付款和分期還款都少用為妙。